Een inbraak is naar, maar de afhandeling met de verzekering kan nog vervelender voelen als je niet weet wat je rechten zijn. Wie betaalt de slotvervanging? Wat is je eigen risico? En welke documenten heeft de verzekeraar nodig om een claim soepel te laten verlopen? Dit artikel zet de praktijk op een rij, gebaseerd op honderden klussen die wij in Noord-Holland uitvoerden.
Belangrijk vooraf: doe altijd aangifte bij de politie vóór je iemand belt om de schade te repareren. Zonder aangiftenummer keren de meeste verzekeraars niets uit.
Inboedel of opstal, wat dekt wat?
Veel mensen weten niet welke verzekering hun schade dekt. In het kort:
- Opstalverzekering dekt schade aan het gebouw zelf: voordeur, kozijn, beschadigde sloten en cilinders, ramen.
- Inboedelverzekering dekt wat er in het huis stond: laptops, sieraden, fiets, gestolen spullen.
- Heb je een appartement met VvE-opstalverzekering? Dan vraagt de VvE-verzekering de schade aan het gebouw aan; jij doet alleen je inboedel.
- Huur je een woning? De opstalverzekering ligt bij de verhuurder, die regelt slot en deur. Jij claimt je gestolen spullen via je inboedelverzekering.
Eigen risico, meestal lager dan je denkt
Bij de meeste Nederlandse polissen is het eigen risico bij inbraak laag of nul:
- Standaard inboedel: €0-€100 eigen risico.
- Standaard opstal: €0-€250 eigen risico, afhankelijk van polis.
- Glasverzekering (vaak los of in opstal): meestal geen eigen risico voor ramen die door inbraak sneuvelden.
- Heb je een ‘compleet’ pakket bij Achmea, Univé, Centraal Beheer of vergelijkbaar? Dan is inbraakschade vaak met €0 eigen risico verzekerd.
Stappen na een inbraak, in volgorde
De fout die we het vaakst zien: mensen bellen eerst een slotenmaker en daarna pas de politie. Dat kan een claim juist bemoeilijken. Doe het in deze volgorde:
- 1. Niets opruimen, niets aanraken. De politie wil sporen vastleggen, vingerafdrukken, schoenafdrukken, eventueel DNA.
- 2. 112 bellen als je nog onzeker bent of de inbreker weg is, anders 0900-8844.
- 3. Wachten op politie, aangifte doen, en proces-verbaalnummer noteren.
- 4. Verzekeraar bellen (vaak een 24-uurs alarmlijn) en aanmelden. Vraag wat ze nodig hebben voor uitkering.
- 5. Foto's maken van alle schade vóór herstel.
- 6. Slotenmaker bellen voor noodbeveiliging, daarna pas definitieve reparatie laten doen.
- 7. Originele factuur bewaren, verzekeraar wil deze zien voordat ze uitkeren.
Wat dekken inbraak-claims voor sloten precies?
Bij Slotenhulp24 doen we vrijwel dagelijks inbraak-herstel. De claim verloopt doorgaans als volgt:
- Beschadigde cilinder vervangen (kerntrekken-poging): €150-€220, doorgaans 100% gedekt via opstal.
- Beschadigd kozijn/deur: tussen €300-€1500, gedekt minus eigen risico.
- Eventuele nieuwe SKG★★★-upgrade (preventief): vaak deels gedekt, vraag dit vooraf bij verzekeraar.
- Noodbeveiliging (eerste hulp na inbraak, snel afsluitbaar maken): meestal gedekt bij opstalpolis.
- Sleutelvervanging na sleuteldiefstal (sleutels weg + bekend adres): gedekt, mits aangifte.
Veelgemaakte fouten bij claim
Op basis van ervaring met klanten zien we deze blunders het vaakst:
- Geen aangifte doen, zonder PV-nummer betaalt vrijwel geen verzekeraar uit.
- Eerst opruimen, dan pas politie bellen. Sporen weg = onderzoek over.
- Goedkope sloten installeren na schade, dan voldoe je niet meer aan de polis-eis (SKG★★) en kan een volgende claim worden afgewezen.
- Vergoeding rechtstreeks aan slotenmaker laten betalen, beter is dat jij betaalt en de verzekeraar terugbetaalt. Houdt je facturen overzichtelijk.
- Geen foto's maken vóór herstel, verzekeraar wil bewijs zien.